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四條理財錦囊 幫你跑贏CPI

作者:成都商報 發表于:2010-01-07 四條理財錦囊 幫你跑贏CPI

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在日益強烈的通脹預期下,越來越多的投資者開始制定以“抗通脹”為目標的理財計劃,那么,究竟應該怎樣實現財富的增值保值呢?記者通過對多位專家的采訪,總結了以下四條“抗通脹”的理財錦囊,供大家參考:

錦囊一 少儲蓄多投資

現行的一年期存款利率為2.25%,抵御通脹風險的能力相當有限。因此,為防范通脹,最有效的一種方式就是在通脹到來之前,將手里的錢變成具備升值潛力的人民幣資產,比如股票、房子、黃金等,讓資產價格隨“脹”而漲,投資者也可坐享資產增值。

點評:防通脹不是簡單地把儲蓄資產轉移到投資性產品上,更要做好風險控制,其中本金安全永遠是第一位的。尤其中老年朋友,更應該把風險控制放在首位,否則還不如儲蓄來得安全。

錦囊二 借錢比存錢劃算

通脹讓貨幣貶值,也讓負債“縮水”,因而有利于欠債的一方。舉例來講,若原有10萬元的債務,假設通脹率為20%,則欠債人實際只背負了8萬元債務;而債權人收到的是購買力只有8萬元的10萬元。適當擴大負債,利用銀行信貸進行投資,回報率會比存入銀行高得多。目前5年以上公積金貸款利率僅為 3.87%,而銀行銷售的1年期信貸類理財產品的收益率平均能達到4%,在這種情況下,投資者不應盲目提前還貸。當然需要說明的是,負債不是越多越好,每月的還款額最好以不超過收入的50%為宜。

點評:不過,也有理財專家提醒,在通脹大規模到來前就借貸,具有很強的賭博性質。因為獲得收益的前提條件是確保利率不會大幅上漲,但這很難實現,因為一旦通脹抬頭,央行最有可能采取的措施就是加息。摩根大通董事總經理李晶日前就預計,央行將在2010年中期上調基準利率,并有可能進行兩次各27個基點的加息操作。因此,是否該大舉借錢?借多少?未來加息能否承受?你最好心中有數。

錦囊三 資產全球配置

為了防范通脹,不少投資者開始放眼全球,而全球資產配置的意義不僅僅是降低投資成本,從風險評估的角度,通過不同地域、不同投資品種的分散投資,可以有效降低系統風險,鎖定收益區間,也就真正起到了防范通脹的作用。目前比較流行的投資方式有QDII基金以及持有商品貨幣等,所謂商品貨幣,其主要特征是貨幣發行國家以出口某種重要的初級產品為支柱產業,例如盛產礦石、黃金、農產品的澳大利亞、新西蘭和加拿大,這三國的貨幣———澳元、新西蘭元和加元就是商品貨幣。這類貨幣之所以會被看好,是因為在經濟復蘇的背景下,全球對石油、煤炭、黃金、鐵礦石、銅、鋁等商品的需求會增加,這不但有利于產地國的經濟增長,也有利于其貨幣匯率的上揚。

點評:資產全球配置,說起來容易做起來難,何況海外投資風險不可謂不大,以前幾年發行的QDII為例,不少凈值一度虧損50%以上,讓不少投資者損失慘重。

錦囊四 提高你的收入

對于鮮有意外“橫財”的職場中人來說,一定要把提高工作收入列為最重要的目標。隨著薪水的不斷增加,你才有可能快速累積起可供理財、投資的第一桶金。

點評:讓老板給你加薪,很難,卻是跑贏通脹最靠譜的方式之一。因此,如果你實在不擅長投資,不如投資自己吧,不斷給自己充電以獲得升職加薪的機會。

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